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금융당국 압력에 대부분 시중銀 가계대출 ‘스톱’

대부분의 시중은행이 신규 가계대출을 전면 중단했다.지난 6월 말 발표된 가계부채 종합대책 시행에도 불구, 가계대출 증가세가 꺾이지 않자 금융당국과 시중은행이 특단의 대책에 돌입했기 때문이다.17일 한국은행에 따르면 지난 5월 말 현재 국내 은행의 가계대출은 440조9천억원, 은행을 포함한 전체 예금취급기관의 가계대출은 612조3천억원으로 집계됐다.일반적으로 가계대출은 매월 3조5천억원 안팎에서 늘어나는 수치를 보인다. 그러나 지난달에는 이를 훨씬 웃도는 4조3천억원으로 늘어난 것으로 잠정 집계됐다. 특히 이달 15일까지는 2조원 넘게 가계대출이 급증한 것으로 가조사됐다.이 때문에 금융당국이 최근 각 시중은행에 가계대출 증가율을 전월의 0.6% 이내로 맞추라는 내용의 공문을 전달, 이를 지키지 못할 경우 강도 높은 감사를 실시할 것을 예고하는 등 직접적인 시장 개입에 나선 것이다.이에 따라 농협은 지난 17일부터 주택담보대출, 모기지론, 주식담보대출, 신용대출 등 모든 가계대출을 이달 말까지 전면 중단하기로 했다.신한은행 역시 이달 말까지 금리안전모기지론(기본형)과 비거치식 분할상환방식을 제외한 주택담보대출, 모기지론, 신용대출 등 대부분의 신규 가계대출을 전면 중단했다. 모기지론과 주택담보대출은 다음달부터 재개하지만, 신용대출은 본점의 재개 방침이 정해지기 전까지 전면 중단할 예정이다.우리은행도 가계대출에 대한 본부 심사기준을 강화해 생활자금용 주택담보대출, 주식담보대출 등의 신규 대출을 중단했다. 또 객관적인 상환능력이나 자금용도 등이 증빙되지 않는 신용대출과 부동산담보 대출에 대한 심사도 강화해 엄격히 제한하기로 했다.하나은행도 전세자금대출 등 실수요자가 꼭 필요한 자금만 대출해주고 나머지는 중단하기로 했다.그러나 이번 조치에 대해 우려의 목소리가 높다. 시중은행 대출이 막히게 되면 급전이 필요한 금융 소비자들이 제2금융권이나 대부업으로 몰리게 될 가능성이 크기 때문이다.은행권 한 관계자는 정부의 압력으로 은행권이 움직이기는 했지만 이번 조치에 따른 부작용이 발생할 수도 있다며 또 주택담보대출이 막힐 경우 침체된 부동산 시장이 더욱 얼어붙어 주택 가격 급락을 초래할 수도 있다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-18 21:23

전국 세무서 하나의 전산망으로 통합된다

국세청이 전국 세무관서를 하나의 전산망으로 연결하는 국세통합시스템(TIS.,Tax Integrated System) 전면개편 사업이 속도를 낼 전망이다.이 사업은 지난 1996년 국세청이 전국 세무관서를 전산망으로 연결, 신고조사 등 기능별 온라인 방식으로 전환한 TIS를 구축했다.그러나 세법 개정 및 30여종의 신규 시스템 추가 등 잦은 설계변경에 따른 노후화로 변화된 시스템을 따라가지 못해 개편을 추진하게 됐다.이에 따라 국세청은 오는 2012년2014년까지 TIS를 구축하고, 2015년부터 본격 가동할 예정으로, 사업이 완료되면 ▲납세 편의성 제고 ▲세수기반 확충 ▲행정비용 절감 등의 효과가 기대된다.기획재정부는 최근 한국개발연구원(KDI)이 수행한 예비타당성조사에서 이 사업이 경제성, 기술성, 정책성을 포함한 종합평가(AHP=0.586)에서 타당성이 입증됐다고 밝혔다.KDI는 납세자 서비스 개선을 통한 납세협력비용 절감, 징세비절감, 시스템 유지관리비용 감소 등의 경제적 편익, 정보통합 이용에 따른 정책적 효과, 사업수행 준비정도 및 정보기술 인프라 등 기술성 등을 종합 평가, 이 사업비를 모두 2천302억원으로 추정했다./이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-08-16 11:23

스마트폰 고객 할부금 지원 ‘하나SK Touch T’카드 선봬

하나SK카드가 SK텔레콤에서 스마트폰을 구입하는 고객에게 단말기 할부금 전액을 지원하는 하나SK Touch T 카드를 선보였다. 하나SK Touch T 카드의 특징은 매월 정해진 금액만큼만 사용하면 저절로 단말기 할부금을 돌려받을 수 있는 것으로, 매월 최대 1만3천원씩 스마트폰 할부금을 지원받을 경우 최신 스마트폰을 구입해 24개월 동안 이용한 고객은 최대 31만 2천원을 돌려받게 된다.또 할부금 납입을 완료하고 나서도 대금 할인 혜택은 계속 돼 매월 최고 1만 3천원의 통신비를 할인받을 수 있다. 이는 기존의 통신비 할인카드가 상품이 적립된 포인트만큼 통신비를 할인해주거나 지정된 가맹점에서 사용해야 포인트가 적립되고, 적립된 포인트만큼만 할인을 받을 수 있었다는 것과 차별화됐다.최근 공짜라는 말만 믿고 스마트폰을 샀다가 24개월 동안 계약을 해지 못하는 경우가 발생해 곤란에 빠질 염려가 없다는 것도 이 상품의 특징이다.하나SK카드 관계자는 스마트폰 사용 중 휴대전화가 파손되거나 고장으로 수리할 때에도 걱정할 필요가 없다 며 이 카드는 최대 10만원까지 수리비를 지원하는 단말기 수리 보장 서비스를 지원한다고 밝혔다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-15 13:55

IBK기업은행, ‘독도는 우리땅 통장’ 판매

IBK기업은행은 14일 독도의 올바른 이해를 돕고 범국민적인 관심을 유도하기 위해 독도는우리땅통장을 리디자인(Redesign)해 18일부터 판매한다고 밝혔다. 기업은행은 독도는우리땅통장 표지와 속지에 각종 독도 정보와 우리의 고유영토임을 증명하는 역사적 증거 등을 사진과 함께 실어 미니 독도 교과서로 특별 제작하고, 이를 청소년 교육에 활용할 수 있게 했다. 또 정기적금 가입 고객에게 △첫 거래 시 연 0.3%p △자동이체 시 연 0.2%p △독도 교육 등 참가 시 연 0.1%p 등 총 0.6%p의 우대금리를 제공한다. 가입은 1년 이상 3년 이하 월 단위로 가능하며, 1만원 이상이면 된다. 오는 11월 말까지 청소년 대상 독도수호 이벤트도 실시한다. 초중고등학생이 정기적금을 3만원 이상 가입하거나 독도 수호의지를 통장에 새기면 각각 연 0.3%p씩, 최고 연 0.6%p를 준다. 이를 모두 합하면 최고 연 5.0%(3년제 기준)까지 받을 수 있다. 독도는우리땅통장은 지난 2005년 금융권 처음으로 선보인 독도 관련 상품으로 판매를 통해 얻어지는 은행수익의 일부를 독도 관련 기관에 기부 또는 관련 사업에 후원하는 공익상품이다. 통장 이름도 국민가요로 사랑받고 있는 독도는 우리땅과 똑같아, 출시 당시 많은 관심을 받았을 뿐 아니라 6년이 지난 지금도 판매실적이 1조 4천억원에 달하는 등 기업은행의 최장수 상품으로 명성을 이어가고 있다. 기업은행은 현재까지 총 2억원의 후원금을 조성해 독도사랑음악회, 독도라이더 세계횡단 대장정 등 다양한 독도 관련 행사와 독도 교육홍보관 설립 등을 지원했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-15 13:55

불안한 금융시장서 꾸준한 수익 얻을 수 있는 상품은

미국발 위기로 국내 주식시장이 6일간 폭락 후 소폭 반등했지만 여전히 불안해 투자처를 찾을 곳이 마땅치 않다. 하루가 다르게 급변하는 금융시장은 변동성을 예측하기 점차 힘들어지고 있다. 이 같은 시장상황에서 변동성에 상관없이 일정 수준의 꾸준한 수익을 얻을 수 있는 절대수익추구형 펀드가 새롭게 부각되고 있다. 절대수익추구형펀드는 시장이 변동성에 상관없이 플러스 수익을 내는 절대수익을 목표로 하는 펀드로, 일반적으로 채권 이자에 플러스 알파 수준을 추구하기에 안정적 자금을 굴리기에 좋다.이 같은 펀드 특성상 현재의 자산을 지키고 싶은 고액투자자나, 꾸준한 수익을 필요로 하는 노후자금 투자자, 안정적인 월지급식상품을 원하는 투자자, 최근의 높은 변동성 장세에 부담을 느끼는 거치식 투자자 등에게 매력적인 상품이라 할 수 있다.특히 고령화가 급속히 진행되고 퇴직자금을 안정적으로 굴리려는 이들에게는 은퇴 후 재테크 수단으로, 또 안정적인 투자를 해야 하는 법인들에게도 적절한 상품으로 인기를 끌고 있다.아울러 예금적금만을 고수해온 투자자들에게도 좋은 투자 대안이 될 수 있다.중위험-중수익을 지향하는 절대수익추구형 펀드의 특성상 그동안 대중화된 상품인 연금저축펀드나 적립식펀드처럼 충분히 대중성을 이끌 수 있는 상품이라고 볼 수 있다. 이러한 중위험-중수익 펀드는 시장에서 큰 인기를 끌고 있으며 앞으로도 이 같은 추세는 지속될 것으로 예상된다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-15 13:55

치매 등 간병비 마련 실손·연금보험으로

급속한 고령화와 함께 노인질환이 늘면서 사회의 큰 문제로 대두되고 있다. 평균 수명은 갈수록 늘지만 그에 맞는 대비는 부족한 실정이다. 특히 치매나 중풍 등으로 입원하면 간병비가 제일 큰 걱정이다. 이는 노인들도 문제지만 한국의 가족 구조상 자식들의 걱정도 그에 못지않다. 더욱이 국내 대부분의 연금보험은 가입 연령을 65~70세 이하로 못박고 있어 개별적으로 부담을 질 수밖에 없다. 그렇다면 노후대책을 위한 간병보험상품에는 어떤 것이 있을까 살펴보자.■ 간병보험상품녹십자생명엔 노인장기요양보험을 보완할 수 있는 맞춤형 장기 간병보험인 그린케어 장기간병보험이 있다. 이 상품은 정부가 운영 중인 노인장기요양제도에서 자기부담금을 해결할 수 있는 보충형 보험이다. 즉 노인장기요양보험중 매달 발생하는 본인부담금(재가급여 15%, 시설급여 20%)을 제하는 것으로, 보험금 지급사유가 발생하면 장기요양자금 2천만원(가입금액1천만원 기준)이 즉시 지급되고 매월 30만원(간병연금특약가입 3천만원 기준)의 장기간병연금을 120회까지 지급한다.또 장기요양 상태로 판정되면 실손의료비 특약보험료를 제외하고 보험료 전액을 면제해주며 종신사망보장 특약에 가입하면 사망보험금을 사후 정리자금으로 활용할 수 있다. 가입은 만20세~70세이며 가입한도는 주계약 5백만~1500만원, 그린케어 간병연금특약은 5천만원까지 가입할 수 있다. 보험료는 남자 35세(주계약 가입금 1천만원, 간병연금특약 3천만원, 보험기간 종신, 납입기간80세)인 경우 월 보험료는 2만5천400원이다. 35세 여성은 2만7천600원이다.대한생명은 연금보험과 장기간병보험을 하나로 묶은 리치플러스연금보험을 판매한다. 장기간병형과 기본형 두 가지가 있으며 장기간병형은 장기간병상태시 연금액을 두배로 받을 수 있고 보증기간은 100세까지다. 100세형의 경우 나이에 상관없이 종신토록 연급을 지급받을 수 있으며, 보험대상자가 사망하더라도 고인이 100세가 되는 해까지 유족에게 연금을 지급한다. 또 소득보장특약을 통해 연금개시 연령 이전에 치매 등 간병사유가 발병하면 연금개시 전까지 매년 300만원의 간병자금을 지급한다.가입연령은 만15~65세이며 연금개시는 45세부터 가능하다. 보험료에 따라 최대 2%까지 할인혜택이 있다. 월 보험료 50만원 이상 계약자는 보험료 0.7%를 할인해 주고 월보험료가 300만원 이상일 경우 2%까지 깎아준다.■ 장기 간병 진단:LTC(Long Term Care) 특화 상품(무)알리안츠LTC더블연금보험은 장기요양상태(LTC)에 대비할 수 있는 상품이다. 보험대상자가 장기요양상태가 될 경우 최대 20년간 기본연금 수령액의 2배를 지급한다. 장기요양상태란 장기요양 1,2등급으로 판정받아 일상생활 장해나 중증치매에 해당되는 경우를 말하며, 치매뇌혈관 질환 파킨슨병 중풍 등이다. 장기요양 상태가 발생하지 않으면 일반생존연금을 지급한다. 만15세~70세까지 가입할 수 있고 최저보험료는 20만원이다.동양생명의 수호천사 더블업 LTC변액연금보험도 연금 수령기간에 장기간병으로 진단되면 최대 10년 동안 두 배의 연금을 수령할 수 있다. 장기간병 보장특약가입시 80세 이전에 발병하면 최대 3천만원까지 장기간병진단비를 일시금으로 지급하며 연금개시 시점 적립액의 50% 이내에서 일시로 지급받거나 상속할 수 있다. 일반계정전환옵션으로 2년 이상 계약한 보험에 한해 계약자 적립금을 일반 계정으로 전환할 수 있으며 보험료 납입기간 중 LTC발생시 보험료 납입면제 혜택도 있다.신한생명 무배당 S-MORE 신한든든연금보험은 장기요양상태로 진단받으면 연금개시 이전에 요양금 1천만원을 지급하고 보험료 납입도 면제해준다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-15 13:55

[재테크상담소] 금리상승기 대출금리 대처 방안은

대출을 이용한 투자는 레버리지 효과를 기대할 수 있지만, 개인의 상환능력을 초과한 대출은 많은 이자비용 발생으로 또 다른 투자기회를 잃게 되는 수가 있다.그렇기 때문에 대출을 받을 때는 대출금액이나 대출기간동안의 변수를 잘 파악해 대출금리에 대응할 수 있도록 하는 것이 무엇보다 중요하다.주거관련 부채는 대출원금과 이자상환액, 보험료, 아파트관리비를 포함한 지출금액이 총소득의 28%가 적정하며, 총 부채는 나이에 따라 유동적이기는 하지만 총 자산대비 40%이내이어야 적정하다고 할 수 있다.그렇다면 요즘처럼 금리가 올라가고 있을 때 대출금리를 대처할 수 있는 방안은 무엇이 있을까?기존 기준금리인 CD금리가 은행의 조달비용을 반영하지 못한다는 문제를 해결하기 위해 나온 것이 자금조달비용지수, 코픽스(COFIX)다. 코픽스는 자금조달비용을 평균으로 계산해서 대출금리에 반영시키며, 현재잔액기준 코픽스와 신규취급액기준 코픽스로 구분해 전국은행연합회에서 매월 15일에 공시하고 있다.CD금리와 신규취급액 기준 코픽스는 해당 월의 시장금리 변화가 바로 반영되므로 시장의 변동기에 있어서는 굉장히 민감하다고 할 수 있다. 이에 반해 잔액기준 코픽스는 12개월 연동상품을 선택했을 때 과거에 조달한 금리까지 반영, 12개월 마다 조정받기 때문에 오르는 금리 폭이 완만하다고 할 수 있다. 따라서 금리가 오르는 불안정한 시기에는 잔액기준 코픽스를 선택하는 것이 대출이자비용을 줄일 수 있는 방법이다. 결론적으로 금리가 상승기냐 하락기냐에 따라서 대출상품의 선택도 달라져야 한다. 금리가 하락하는 시기에는 신규취급기준코픽스를 선택하고, 금리가 상승하는 시기에는 잔액기준코픽스를 선택하는 것이 위험을 더 줄일 수 있는 최선의 방법이라 할 것이다.단, 내집마련을 위한 대출의 경우 대출기간이 장기인 경우가 많아 금리가 어떻게 변할지 가늠하기가 어려워 단기간 운용이 아니라면 안정적인 방법을 선택하는 것이 바람직하다.김민자 농협중앙회 인계동지점 상담팀장(CFP)

금융·증권 김민자 2011-08-15 13:54

삼성생명 경인사업본부 구월동 신사옥 시대 활짝

삼성생명 경인사업본부(이하 경인본부)가 지상 20층 규모의 신사옥을 준공하고 구월동 시대를 열었다.경인본부는 12일 인천시 남동구 구월동 대지 2천455㎡(743평), 연면적 3만6천884㎡(1만1천157평) 규모의 지상 20층, 지하 7층 규모의 신사옥 준공식을 가졌다.신사옥에는 경인사업부 및 남동지역단 산하 9개 지점 등이 입주했으며 2층에는 고객들이 쾌적한 환경에서 보험 및 대출 관련 업무를 볼 수 있는 고객플라자가 마련돼 있다.삼성생명은 인천시청 부근인 중심상권지역에 최첨단 신사옥을 세워 인천지역의 새로운 영업 거점으로 삼는 한편, 오피스 임대를 통해 도심 활성화에도 기여할 것으로 예상하고 있다. 삼성생명 관계자는구월동 신사옥은 인천지하철 1호선(예술회관역)과 버스 등 대중교통 접근성이 좋고, 인천시청 근처라 인지도가 높은 것이 장점이라며 구월동 신시가지 지역의 랜드마크가 될 것이라고 밝혔다.한편 경인본부는 지난 해 1조 7천억 이상의 수입보험료 실적을 거두는 등 전국 7개 사업부 중 선두권 실적을 거두고 있으며 지역아동센터 지원 문화 프로그램을 지속적으로 펼치고 있다. /류제홍기자jhyou@ekgib.com

금융·증권 류제홍 기자 2011-08-12 19:44

한은, 기준금리 3.25%로 동결

한국은행 금융통화위원회(금통위)가 기준금리를 3.25%로 동결했다.금통위는 11일 김중수 총재 주재로 정례회의를 열어 기준금리를 현행대로 유지하기로 했다.기준금리는 지난해 11월을 기점으로 격월로 인상되면서 2008년 12월 이후 2년3개월만에 처음으로 지난 3월 연 3.0%로 올라선 뒤 석 달만인 지난 6월 연 3.25%로 인상됐다. 이후 두 달째 동결이다.그동안 물가불안을 안정시키기 위해 금리를 올릴 것이라는 견해가 많았으나 미국 신용등급 강등 여파로 국내외 금융시장이 극도로 불안한 모습을 보이면서 세계경제의 불확실성이 높아진 점이 금리 동결 배경으로 작용했다.여기에 그리스, 이탈리아 등 유럽연합(EU) 회원국들의 재정위기 우려가 커지는 등 전 세계적으로 경제금융 관련 위험요인이 지속되고 있다.그러나 우리나라의 수출이 호조를 보이고 있고, 실업률 등 고용지표도 호전되고 있어 이번 동결은 불확실성에 대한 한시적 관망일 뿐 국내 경기둔화를 우려하고 있는 것은 아니라는 게 한은의 입장이다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-08-11 20:30

생활비 절감 금융상품 잇달아 출시

금융업계가 생활비를 절감하거나 생활에 유용한 신용카드와 금융상품 등을 잇따라 출시하면서 각광받고 있다.농협 인천본부는 농협 매장을 이용하면 각종 금융 혜택을 제공하는 농협 장바구니 통장을 출시했다. 농협 장바구니 통장은 예금 평균잔액이 50만원 이상이면서 하나로마트나 NH쇼핑 등 농협 매장을 이용하면 실적에 따라 잔액 200만원까지 최고 3% 이내에서 우대 금리가 제공되고 수수료 면제와 포인트 적립 혜택 등도 준다.외환카드의 넘버엔 Epass 카드는 지하철버스 등 대중교통을 이용하면 1회 탑승시 100원(주말 200원)씩 현금으로 되돌려 준다. 월 2만5천원까지 현금으로 돌려 받을 수 있다. 우리은행의 우리V카드 티아라는 택시비를 이카드로 결제하면 보통 월 5만원 이내에서 10%를 할인해 준다. 밥값을 아낄 수 있는 신용카드도 있다. 씨티은행의 씨티 클리어 카드는 전국 모든 음식점에서 5% 할인받아 월 1만원까지 혜택받을 수 있다. 알뜰 주부라면 KB카드의 국민 와이즈 홈 카드도 권할만 하다. 전국 아파트단지 1만4천여곳에 적용되는 이 카드는 아파트 관리비를 자동 납부하면 관리비를 10% 할인해 준다. 보통 월 1만원까지 할인받을 수 있다. 삼성카드의 삼성 The APT 카드는 적립된 카드 포인트로 아파트 관리비를 무제한 할인 받을 수 있다. 전월 카드사용 실적이 40만원 이상이면 5%의 특별 적립률이 적용된다. 교육비가 걱정스럽다면 신한카드의 신한4050카드를 소개할만 하다. 입시외국어음악미술유치원 등 전국 학원 1만4천여곳에서 10% 할인 혜택을 받을 수 있다. 할인 가능액은 월 2만원이다. /박용준기자 yjunsay@ekgib.com

금융·증권 박용준 기자 2011-08-10 12:15

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