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한은 기준금리 인상 가계이자 부담 눈덩이 ‘부채질’

한국은행 금융통화위원회가 10일 기준금리 인상 결정을 내리자 가계의 빚부담이 더 커질 것이라는 우려가 확산되고 있다.살인적인 초저금리 현상으로 가계빚이 눈덩이처럼 커진 상황에서 금리 인상은 가계의 대출이자 압박을 키울 수밖에 없기 때문이다.■ 대출금리 급등 가계빚 경고등10일 금융권 등에 따르면 가계 대출과 판매 신용을 합친 가계신용은 작년 말 795조4천억원으로 2000년 말의 266조9천억원보다 198% 증가했다.분기마다 14조3천억원가량 늘어나는 추세를 반영하면 가계신용은 조만간 800조원을 넘어설 것으로 추정된다.개인의 금융부채도 올해 상반기 내에 1천조원 돌파를 눈앞에 두고 있다.금융권 가계대출잔액은 작년 말 기준 693조원으로 1년 전보다 34조8천억원 증가했다.가계대출 증가액의 70.8%인 24조6천억원어치가 주택담보대출이었다.가처분소득 대비 가계부채 비율은 2001년 91.9%에서 2009년 143.0%로 뛰어 가계소득을 전액 부채 상환에 사용해도 모자라는 수준이 됐다.여기에 금리인상까지 더해지면서 가계의 이자부담은 눈덩이처럼 불어날 것으로 예상된다.이와 관련 삼성경제연구소는 작년 3분기말 가계부채 기준으로 대출금리가 2%p 오르면 가계의 이자부담은 분기당 11조7천억원에서 16조1천억원으로 4조5천억원 늘어날 것으로 전망했다.■ 부동산 시장에 찬물 우려한은의 금리 인상은 가뜩이나 어려운 부동산 시장에 큰 악재로 작용할 전망이다.최근 매매시장이 재건축을 중심으로 약세로 돌아섰고, 일부 강세를 보이던 소형아파트값도 상승세가 주춤한 가운데 금리 인상까지 단행되면서 회복 조짐을 보이는듯 했던 매매시장에 찬물을 끼얹었다는 평가가 지배적이다.전셋값은 상승폭이 줄어들고 있지만 수도권 외곽으로 여전히 강세이고, 가을 이사철도 앞두고 있어 전세 불안은 당분간 계속될 것으로 우려된다.전문가들은 이번 금리 인상이 곧바로 대출 금리 인상으로 이어져 주택 매수심리를 위축시킬 것으로 보고 있다.국민은행 박합수 부동산팀장은 지난해와 올해 두번에 걸쳐 기준금리를 총 0.5% 올렸는데 3개월 기준 양도성예금증서(CD) 금리는 0.64%가 상승하는 등 기준금리인상이 대출금리에 가파르게 반영되고 있다며 집값 상승에 대한 확신이 없는 상태에서 금리가 인상돼 신규로 주택을 구입하려는 수요자들에게 진입장벽이 될 것이라고 말했다.부동산써브 함영진 실장도 최근 잇단 금리 인상은 주택 구입자들의 유동성을 옥죄고, 기존 대출자의 이자부담을 높여 주택시장에 부정적 영향을 미칠 것이라며 소형을 중심으로 일부 회복세를 보이던 매매시장이 계절적 비수기와 맞물려 빠르게 위축될 수 있다고 우려했다.이에 따라 최근 감소했던 급매물이 다시 늘어나고, 거래시장도 얼어붙을 것이라는 우려가 적지 않다.특히 이번 금리 인상은 3월 말로 끝나는 총부채상환비율(DTI) 완화 조치의 연장여부를 봐가며 주택을 사려 했던 대기 수요자들의 발목을 잡을 전망이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-03-10 20:50

뛰는 金값… 나는 銀값 지난해 3월보다 2배이상 급등

금에 이어 은 가격도 연일 최고치를 기록하면서 거래량도 함께 늘어나는 등 은의 인기가 치솟고 있다.10일 ㈔한국물가협회와 도내 금거래소 등에 따르면 이날 현재 은의 거래기준가는 3.75g당 4천882원(국내기준시세)으로 사상최고치를 기록했다.이는 지난해 3월 말 가격이 2천321원이었던 것에 비해 2배 이상 증가한 수치다.경기회복으로 산업용 은의 수요가 늘어나면서 은 거래가격이 껑충 뛰면서 팔려는 사람은 물론 투자용으로 사려는 사람이 모두 늘고 있는 것이다.이에 따라 도내 거래소에서도 은 거래가 증가하는 추세다.수원시 영통구의 S금거래소에는 2개월 전부터 은수저 등 은제품을 팔려는 사람이 2배 이상 늘어 하루에 10여명이 방문이나 우편을 통해 은을 팔고 있다.또 팔달구의 J금거래소에서도 올해 초부터 은 판매문의가 20건 이상 들어오는 등 은을 팔려고 하는 사람이 급증한 상태다.여기에 은 가격 상승을 노리고 투자나 소장 목적으로 은을 사려는 사람도 늘었다.금거래소와 금은방 등에서는 주로 그래뉼(알갱이 형태)이나 1㎏ 은괴 등의 형태로 판매하고 있는데, 150여만원을 상회할 정도로 고가인 1㎏ 은괴도 매일 같이 구입문의가 이어질 정도로 투자자들에게 큰 인기를 끌고 있다.성남시 분당구의 H금거래소에는 지난해까지 월평균 20건 남짓했던 은 구입문의가 올해 들어서 한달에 50명이 넘는 등 은 구매의사를 밝히는 투자자가 급증했다.H금거래소 대표 이모씨는 최근 은 가격이 급등하면서 금보다 은을 찾는 사람이 더 많은 날도 있다며 하지만 이미 은 가격이 너무 많이 올라 투자목적이라면 조금 늦은감이 있는 것 같다고 말했다. 홍병의기자 redsick@ekgib.com

금융·증권 홍병의 기자 2011-03-10 20:42

서울국유림관리소 국가채권 관리의 선봉에 서다

서울국유림관리소(소장 권영계)는 채권징수전담반을 운영, 고액 체납자를 대상으로 은닉재산을 찾아내 부동산과 차량을 압류하는 등 다양한 국가채권 징수활동을 펼친다.10일 서울국유림관리소에 따르면 서울국유림관리소는 지난해 10월말 현재 산림청 전체 채권 444억원의 76%인 338억원을 관리하고 있으며 그동안 지속적인 국가채권 해소로 2007년 871억원이던 미수납 채권을 지난해 12월말 현재 301억원으로 줄어들었다. 서울국유림관리소는 미수납 채권 회수를 위해 매월 대책회의를 개최하고 채권징수전담반을 운영하는등 강력하게 채권해소 활동을 펼쳐왔다.이를 위해 지방자치단체의 미수납 채권에 대해 예산에 반영할 것과 점유지 반환을 요구하고, 실제 지난해 11월 서울시를 상대로 부당이득금반환청구소송을 제기하는등 강력 대처해 왔다.또한 현재 68명 7억원에 대한 재산조회를 마치고 압류절차를 진행하는등 500만원 이상 개인 고액 체납자에 대해 재산조회, 은닉재산 색출, 부동산 및 차량 압류 등 다양한 징수활동을 추진하고 있다.

금융·증권 이종현 기자 2011-03-10 15:46

“청렴한 직업윤리관 실천할 것”

경기신용보증재단은 7일 청렴한 직업윤리관을 실천하기 위한 직무청렴 서약식을 개최했다고 밝혔다.재단 임직원들은 이날 서약식을 통해 공정한 직무수행과 고객 정보보호를 위한 관리자로서의 의무를 성실히 수행함으로써 재단이 도내 중소기업소상공인으로부터 보다 더 신뢰받는 기관으로 거듭날 것을 다짐했다.박해진 경기신보 이사장은 인사말을 통해 지역 및 국가경제 활성화와 신용사회를 구현하는 전문직업인으로써 투철한 사명감과 긍지를 가져 달라며 특히 보증 업무를 담당하는 만큼 투명하고 청렴한 직업윤리관이 항상 필요하다는 것을 명심해야 한다고 밝혔다. 김규태기자 kkt@ekgib.com

금융·증권 김규태 기자 2011-03-07 20:52

잘 고른 카드로… 油테크 재미 쏠쏠

리비아에서 소요 사태가 발생하는 등 중동아프리카 산유국 정세가 불안정해 지면서 국제유가가 급등하고 있다. 그 여파로 원유를 전량 수입해 쓰는 국내 기름값도 고공행진 중이다. 일부 주유소 휘발유 가격이 ℓ당 2천원이 넘어서는 등 이미 서민들이 체감하는 기름값 부담은 더욱 가중될 수밖에 없다. 기름값을 아끼는 방법 중의 하나는 주유소에서 할인 혜택이 큰 카드를 쓰는 것이다. 7일 카드업계에 따르면 주유 관련 혜택을 제공하는 신용카드는 어느 주유소에서나 할인적립이 가능한 범용카드와 특정 주유소에서만 가능한 특화카드로 구분된다. 사용 편의성은 범용카드가 높지만 할인이나 적립폭은 특화카드가 크다. ■ 모든 주유소에서 할인범용카드 중 할인을 많이 받을 수 있는 카드는 우선 우리은행의 뉴(NEW) 우리V카드와 롯데카드의 롯데 드라이빙패스 카드를 꼽을 수 있다.뉴 우리V카드는 모든 주유소 이용액의 5%를 할인해주는데 휘발유값이 ℓ당 2천원이라고 치면 ℓ당 100원 할인을 받는 셈이다. 롯데 드라이빙패스 카드는 모든 주유소에서 휘발유 ℓ당 80원을 할인해준다. 또 하이패스 이용요금 20% 할인, 대리운전 요금 10% 할인, 대중교통(버스 지하철)과 택시 요금 10% 할인 등 교통 관련 할인 서비스를 제공한다. 삼성카드의 삼성카앤모아카드와 현대카드의 현대카드O는 전국 모든 주유소에서 ℓ당 60원을 깎아준다. 삼성카앤모아카드는 멤버십 계약을 체결한 카앤모아 멤버스 주유소에서 기름을 넣으면 최대 40원까지 추가 할인을 받을 수 있기 때문에 최대 100원을 아낄 수 있다. 현대카드O 회원들은 자동차 종합 서비스를 제공하는 스피드메이트에서 연 2회 무료 안전점검 및 타이어 펑크 수리와 엔진오일 2만원 할인 혜택을 누릴 수 있다. 워셔액 보충과 정비 공임 10% 할인 서비스는 횟수에 제한 없이 이용 가능하다. ■ 특정 주유소 할인신한카드는 신한 GS칼텍스 샤인(SHINE)카드, 신한 SK에너지 오일링(OILing)카드 등 정유사별 특화카드를 판매 중이다. 신한 GS칼텍스 샤인카드는 GS칼텍스 주유소에서 ℓ당 최고 100원을 할인해준다. 신한 SK에너지 오일링카드는 SK주유소에서 주유시 ℓ당 최고 120점을 포인트로 적립해준다. 2만포인트 이상 적립하면 SK주유소에서 주유할 때 현금처럼 사용할 수 있다. 두 카드 모두 지하철 버스 택시 이용시 최고 7% 할인 혜택도 제공한다. KB국민카드의 해피오토 KB카드는 SK주유소에서 ℓ당 최고 100원을 깎아준다.스피드메이트에서 차량 정비시 2만원 할인, 더케이손해보험(에듀카)의 자동차 보험료 10만원 이상 결제시 10% 할인(연 최대 3만원) 등의 혜택도 있다. 하나SK카드의 해피오토 프리미엄 카드는 SK주유소에서 할인 혜택을 제공하는데 SK네트웍스 직영점이거나 SK해피오토멤버십 주유소인 경우 ℓ당 최고 90원을, 일반 SK주유소에서는 ℓ당 최고 60원을 할인해준다. 또 스피드메이트에서 이 카드로 차량 대금을 결제하면 최대 70만원을 카드사가 대신 내준다. 고객은 카드 사용으로 쌓이는 포인트로 카드사가 대신 내준 금액만큼을 갚아 나가야 한다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-03-07 19:51

하나SK카드, 메가 캐시백체크카드 출시

하나SK카드는 7일 현금 캐시백, 할인, 포인트적립 3가지 혜택을 동시에 제공하는 메가 캐시백 체크카드를 출시했다.국내 모든 가맹점에서 사용액 2만원당 200원을, 월 최대 10만원까지 계좌로 돌려주며 외식, 제과, 편의점, 영화 등의 업종에서 최대 30% 이중 할인 또는 15% 특별적립 혜택을 제공한다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-03-07 19:51

KB “일정 조건 충족땐 고객에 선물”

KB국민은행은 31일까지 가입고객을 대상으로 일정조건을 충족하는 경우 선물을 증정하는KB첫거래 패키지 이벤트를 실시한다. KB첫거래 패키지는 20~30대의 재테크에 필요한 KB입출금통장 및 KB국민카드(체크/신용),KB국민 첫재테크적금 세가지로 구성되어 있다. 이번 이벤트는 3월 한달 동안 KB입출금통장을 보유 또는 신규 가입한 고객이KB국민카드(체크/신용)를 3만원 이상 사용하고, KB국민 첫재테크적금을 행사기간 내 가입한후 10만원 이상 잔액 유지 및 자동이체 등록을 한 고객을 대상으로 한다. KB첫거래 패키지 가입고객은 오는 3월말까지 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)에서 GS칼텍스 주유상품권(5천원) + 파리바게트 상품권(5천원) 또는 엔제리너스 커피(카페라떼) 2잔+ 파리바게트 상품권(5천원) 중 하나를 선택하여 응모할 수 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-03-07 19:51

리볼빙 결제땐… 카드사 ‘알림 의무화’

앞으로 신용카드 고객 결제계좌에 잔액이 부족해 자동으로 리볼빙 결제가 이뤄질 경우 카드사는 의무적으로 이 사실을 고객에게 알려야 한다.7일 금융감독원에 따르면 리볼빙 서비스에 대한 소비자들의 권익을 강화하기 위해 카드사들에 대해 이 같은 내용의 관행이 개선된다.리볼빙 서비스는 신용카드 사용자가 이용금액을 곧바로 상환하지 않고 장기간에 걸쳐 자율적으로 갚도록 하는 결제 시스템이다.자동으로 리볼빙 결제가 이뤄진 고객에 대해 SMS나 전화로 리볼빙 금액 및 수수료율 등을 통보토록 한 것은 최고 19.0~28.8%에 달하는 높은 수수료율 때문이다.고객이 리볼빙 이용잔액을 결제일 이전이라도 미리 갚도록 해 수수료 지출을 최소화하도록 하겠다는 것. 지금까지는 카드사가 리볼빙 결제 사실을 즉시 고객에게 알려주지 않았기 때문에 고객들이 미리 리볼빙 이용대금을 결제할 기회가 봉쇄되는 경우도 적지 않았다는게 금감원의 설명이다.또한 금감원은 고객이 5년을 한도로 원하는 약정기간을 선택해 해당 기간만 리볼빙서비스를 이용하도록 제도를 개선했다.이와 함께 금감원은 최근 카드사의 리볼빙 자산이 증가하고 있는 점을 감안해 리스크관리도 강화키로 했다.금감원은 리볼빙 이용대금 중 회원이 상환해야 하는 최소한의 상환비율인 최소 결제비율을 회원의 신용도에 따라 차등화하도록 지도했다. 또한 상환능력이 없는 저신용회원이 리볼빙 서비스를 이용하지 않도록 자격심사를 철저히 하도록 하고, 여러 개의 카드사에서 리볼빙 서비스를 이용하는 고객을 조기 파악하는 등 고객의 신용도에 대한 모니터링도 강화토록 했다.부실징후 회원에 대해선 카드이용한도를 점진적으로 축소하고, 최소 결제비율도 상향조정해야 한다는 게 금감원의 입장이다.금감원에 따르면 지난해 말 리볼빙 서비스 이용잔액은 5조5천억원으로 전년도(5조1천억원)에 비해 7.8%(4천억원) 증가했고, 리볼빙 이용고객수도 273만명으로 전년도(247만명)에 비해 10.5%(26만명) 늘었다.금감원 관계자는 리볼빙 고객이 상환능력을 상실할 경우 리볼빙 자산이 일시에 부실해질 가능성도 있다며 최근 리볼빙 자산의 증가를 감안해 선제적으로 리스크관리를 강화토록 했다고 말했다.홍병의기자 redsick@ekgib.com 리볼빙 서비스란 신용카드 이용금액 중 일부만 결제하면 남은 돈에 대한 상환기간을 계속 연장할 수 있는 서비스다. 서비스 이용자는 당장 돈이 없더라도 연체 없이 상환을 연장할 수 있는 장점이 있지만 이자 부담이 늘어나는 단점도 있다.

금융·증권 홍병의 기자 2011-03-07 19:51

경기신보-하남 ‘경제활성화’ 맞손

경기신용보증재단과 하남시가 지역경제 활성화를 위해 손을 맞잡았다.6일 경기신보에 따르면 이교범 하남시장과 박해진 경기신보 이사장은 지난 4일 하남시청에서 하남지역 경제활성화를 위한 중소기업 및 소상공인 특례보증 업무협약을 체결했다.이에 따라 하남시는 경기신보에 중소기업 3억원, 소상공인 2억원의 출연금을 각각 전달했으며, 경기신보는 출연금을 재원으로 중소기업은 4배수인 12억원, 소상공인은 8배수인 16억원의 특례보증을 지원하게 된다.하남시 특례보증은 하남시장이 추천한 중소기업 및 소상공인으로 기업 또는 대표자가 신청일 현재 신용관리정보거래처가 아니어야 하며 기업 또는 대표자 소유 사업장이나 거주주택에 권리침해(압류, 경매신청, 가압류, 가처분) 사실이 없어야 하며, 중소기업 2억원, 소상공인 2천만원 내에서 지원된다.박해진 경기신보 이사장은 하남시는 인구 유입이 많고, 서울과 근접한 입지조건으로 발전 가능성이 높은 지역이라며 하남시 특례보증의 적극적인 지원을 통해 관내 중소기업소상공인들이 적기에 자금을 활용해 지역경제 활성화를 이끌어낼 수 있도록 최선을 다하겠다고 밝혔다.한편 경기신보는 기존 광주지점을 이용해야 했던 하남시 소재 중소기업소상공인의 불편을 해소하기 위해 농협중앙회 하남시지부 내에 출장소를 개설, 오전 9시부터 오후 4시까지 상시 운영하고 있다. 자세한 문의는 경기신보 하남 출장소(031)791-7780. 김규태기자 kkt@ekgib.com

금융·증권 김규태 기자 2011-03-06 20:31

주택대출금리 26개월來 최고

양도성 예금증서(CD) 금리 등 시중금리가 오르면서 대출 금리까지 고공 행진 영향을 주고 있다.특히 이같은 금리 인상 추세 속에 대출도 증가세를 보이면서 대출자들의 이자부담이 크게 늘어날 것으로 우려되고 있다.6일 금융권에 따르면 최근 금리 상승세로 시중은행의 CD 연동 주택담보대출 최고 금리는 연 6.6%를 넘어서면서 2009년1월 초 이후 2년2개월만에 최고 수준으로 올랐다.CD 금리는 2009년 1월7일 3.92% 이후 2년2개월여만에 최고치다.홍병의기자 redsick@ekgib.com

금융·증권 홍병의 기자 2011-03-06 20:31

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