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하나銀 “半전세도 대출” 전세론 대상 확대

하나은행은 하나 우량주택 전세론의 대상을 25일부터 아파트, 주거용 오피스텔, 연립주택 및 다세대주택의 반전세(보증부 월세)까지 확대시행한다고 밝혔다. 하나 우량주택 전세론은 은행의 비용으로 권리보험과 손해보험에 가입해 전세계약 시 발생할 수 있는 위험을 줄였으며, 비자발적인 실직 또는 상해로 인한 장기 입원 등으로 고객이 어려울 때 최대 600만원까지 대출이자를 면제해 주는 것이 특징이다. 특히 이 상품은 전세자금 지원을 위한 하나은행의 자체 상품으로서 다주택 보유자나 단독 세대주, 고소득자도 신청 가능하고, 전세자금은 물론 최근 늘어나는 반전세(보증부 월세) 자금도 대출할 수 있다. 신규 임차자금의 대출한도는 임차보증금의 60% 범위 내에서 최대 2억원이며 신규 임차 외에 기존 임차인의 생활안정자금 대출한도는 임차보증금의 60% 안의 범위에서 최대 1억 5천만원이다. 하나은행은 서민을 위한 국민주택기금 전세자금대출, 주택신용보증서 전세자금대출 등 고객별 최적의 전세자금대출상품을 제공하고 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-25 20:41

내달부터 농·수·신협 대출 깐깐해진다

농협, 수협, 신협, 산림조합 등 4대 상호금융기관의 대출 규제가 대폭 강화된다.금융감독원은 25일 다음달 1일부터 4대 상호금융기관의 대출규제를 강화하는 내용으로 각 조합의 중앙회에 대출규정 변경을 명령했으며, 관련법 개정도 건의할 계획이라고 밝혔다.금감원은 우선 현재 담보가치 인정비율(LTV)이 최대 80%까지 허용되는 이들 4개 금융기관의 권역 외 대출에 대해 LTV를 60%로 낮추도록 했다.권역 외 대출이란 단위조합의 사업영역 밖에 있는 사람에게 대출해주는 것을 말한다. 조합장 승인과 신용도에 따라 기본 60%인 LTV가 80%까지 높아질 수 있다. 금감원은 또 여러 개의 신협이 공동 대출단을 꾸리는 신디케이트론(syndicated loan)을 총 대출의 30% 이하로 맞추도록 했다. 수도권과 부산경남 지역을 중심으로 100곳 정도가 총 대출의 30% 이상을 신디케이트론으로 취급했는데, 이를 1년 안에 30%까지 낮추라는 것이다.금감원 관계자는 최근 신협의 신디케이트론은 컨소시엄 형태의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)과 비슷해 신용 위험이 커질 수 있다고 설명했다. 금감원은 농협과 수협의 단위조합에 대해 비조합원 대출 규제를 엄격히 적용하기로 하고 농협법과 수협법 개정을 관련 정부 부처에 건의할 방침이다.이번 금감원의 규제 대상이 되는 기관은 농협 1천168개, 수협 90개, 신협 962개, 산림조합 134개 등 총 2천354개 조합이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-25 20:14

금융권 IT보안 대폭 강화

농협 전산사고를 계기로 금융권이 IT보안을 대폭 강화하는 움직임을 보이고 있다.금융당국의 권고에 맞게 IT 관련 예산과 인력을 늘리거나 아예 USB(이동식 저장장치) 사용을 통제하는 곳도 있다.21일 금융권에 따르면 하나은행, 우리은행, 신한은행, 기업은행 등 시중은행 및 금융권들이 최근 잇따른 전산사고에 전산 보안 시스템 강화를 서두르고 있다.우선 하나은행은 농협 전산망 마비 사태의 원인 중 하나가 노트북을 통한 USB 접속으로 알려지자 전 행원에 USB 사용을 자제시켰다.또 모든 주요서버에는 아이디(ID)와 비밀번호뿐 아니라 일회용 비밀번호(OTP) 발생기 인증을 거쳐야만 들어갈 수 있도록 함으로써 국내 금융기관 중에는 유일하게 아이디와 비밀번호를 해킹으로 알아내도 OTP 기기가 없다면 서버 접속 자체가 불가능하도록 했다.금융업권별로 2.7~3.6%에 불과하던 IT 보안 예산과 인력을 금융당국의 권고대로 전체 IT 예산 및 인력의 각 5% 수준으로 늘리려는 움직임도 나타나고 있다.우리은행과 신한은행은 보안 관련 인원을 충원하고 역량을 담당자 교육을 확대해 역량강화에도 총력을 기울인다는 방침이다. 여기에 이미 IT보안 조직을 별도로 운영 중인 국민은행은 최근 민병덕 행장이 IT 관련 부서를 확대하는 다양한 방안을 찾아볼 것을 지시한 것으로 알려졌다.기업은행은 농협 사태가 터지자 외부기관에 의뢰해 보안점검을 진행하고, 점검 결과를 실무에 반영한다는 계획이다.제2금융권 가운데서는 비씨카드가 신용정보관리와 정보보호 업무를 총괄하는 정보보안실을 신설했으며, A캐피털은 현대캐피탈 사건 이후 필수 인력만 메인서버에 접근할 수 있도록 조치했다.한 금융권 관계자는 현대캐피탈과 농협 사태 이후 대부분 금융기관이 자체적으로 취약성 조사를 한 것으로 알고 있다며 이번 사태가 금융당국 및 기관의 보안에 대한 인식을 새롭게 하는 계기가 됐다고 말했다. 이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2011-04-21 21:02

농협 전산장애 ‘내부자 소행’ 제기

농협 전산장애를 일으킨 삭제명령은 시스템작업실 내부에서 작동한 것으로 드러나 내부직원 공모 가능성이 제기되고 있다. 김유경 농협 IT분사 전산경제팀장은 19일 전산장애 관련 브리핑을 통해 서버를 파괴하도록 한 협력업체 노트북 PC의 삭제명령이 농협 정보기술(IT) 본부 분사 시스템작업실 내부에서 시작됐다고 밝혔다.그는 이어 기술적 명령어 조합으로 볼 때 작동자가 시스템보안실 안에 들어와야 가능하다고 설명했다.외부에서 서버 삭제명령을 시도했다면 외부 방화벽에 걸렸을 것이지만 당시 파괴명령은 외부 방어벽을 뛰어넘었다는 것이다.이는 사고 당시 농협 전산망의 서버 삭제 명령을 작동시킨 사람이 시스템보안실 내부에 있었거나 해당 노트북 PC에 이미 삭제명령 프로그램이 보관돼 있다가 실행된 것임을 뒷받침하고 있다.농협에 따르면 당시 시스템보안실에는 농협직원 50명과 협력업체 직원 20명 등 모두 70여명이 근무 중이었다.이와 관련, 농협 전산장애 사건을 수사 중인 검찰도 농협 금융전산망 해킹이 적어도 1개월 전부터 치밀하게 준비됐던 정황을 포착했다.검찰은 삭제명령이 입력된 협력업체 한국IBM 직원 노트북을 복구하는 과정에서 지난 12일 농협 서버가 공격받을 당시 삭제 명령어가 입력된 것이 아니라 사전에 심어져 있는 해킹 파일이 일제히 실행됐던 것을 확인했다.이에 검찰은 사전에 여러개의 해킹 프로그램이 심어져 있었던 점과 내부 시스템에 접속하려면 내부 사정과 운영구조를 잘 아는 내부 직원의 도움이 필요하다는 점을 들어 해커와 내부 직원의 공모 가능성에 무게를 두고 수사 중이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-19 21:06

생애첫주택대출 실적저조… 왜

대기업에 근무하는 김모씨(38)는 최근 분당의 전용면적 85㎡인 아파트 구입에 필요한 부족자금 1억원을 빌리려고 은행 창구를 찾았다가 발길을 돌렸다. 김씨는 정부가 최대 2억원까지 지원하는 생애첫주택자금대출을 받으려 했지만 자금대출이 가능한 가구 소득기준 4천만원을 초과했기 때문이다. 김씨 부부의 연소득은 5천만원이다. 회사원 이모씨(35)는 아파트 생애첫주택자금대출을 통해 아파트 구입자금을 빌리려고 은행에서 상담을 하다가 생애첫주택자금대출 대신 보금자리론으로 자금을 조달키로 했다.이처럼 부동산 경기침체가 장기화와 까다로운 대출조건을 해소하기 위해 정부가 부동산 활성화 대책으로 내놓은 생애첫주택구입자금대출이 외면받고 있다.19일 시중은행과 국토해양부 등에 따르면 정부는 지난해 9월 부동산 활성화 대책의 하나로 처음 주택을 장만하는 연소득 4천만원 이하 세대주 등에 자금을 지원해 주는 생애첫주택구입자금 제도를 도입했다.그러나 생애첫주택구입자금대출은 현재까지(3월 말) 모두 997억원만 대출된 것으로 나타났다.은행별로는 우리은행 458억원, 농협 237억원, 신한은행 149억원, 하나은행 102억원, 기업은행 51억원 순이다.정부가 지난해 부동산 활성화대책을 내놓을 때 최대 1조원 규모의 기금을 조성하고, 적극적으로 홍보활동을 펼친 것에 비하면 저조한 실적이다.특히 부동산 경기가 악화되면서 주택담보대출 자체가 약보합세를 보이면서 대출 수요가 감소하고 있다.A은행의 월별 주택담보대출 증가액은 지난해 12월 4천600억원을 기록한 이후 지난 1월 2천300억원으로 절반으로 꺾였으며, 이사철 수요가 몰린 2월과 3월에도 각각 4천100억원 증가하는 데 그쳤다. 수익에 기여하는 부분이 적다는 점도 은행들이 생애첫주택구입자금대출 영업에 미온적인 원인이 되고 있다.일반 주택담보대출의 수익이 예대마진에서 생긴다면 국민주택기금을 활용한 생애첫주택자금대출은 건당 13만원을 받는 업무 위탁수수료가 수익의 전부다. 생애첫주택자금대출과 비슷한 고정금리 대출 상품인 주택금융공사의 u-보금자리론의 업무위탁수수료가 0.4%, 시중 은행 가계대출 예대마진율이 0.40.5%인 점을 감안하면 3천만원 이상 대출자는 당행의 주택담보대출이나 u보금자리론으로 유도하는 것이 낫다는 계산이 나온다. 지난 3월 보금자리론 공급실적은 7천815억원을 기록해 생애첫주택구입자금을 압도했다.도내 한 시중은행 관계자는은행 입장에서 조금이라도 수익을 낼 수 있는 상품을 더 적극적으로 판매할 수밖에 없다며 고객들도 생애첫주택구입자금 대출보다 보금자리론을 선택하는 경우가 많다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-19 21:06

도내 금융기관 여수신 확대

경기지역 금융기관들의 여수신 증가폭이 크게 확대된 것으로 나타났다.19일 한국은행 경기본부가 발표한 2월 중 경기지역 여수신동향에 따르면 도내 금융기관 수신은 2조5천139억원이 증가해 전월(4천187억원)보다 증가폭이 확대된 것으로 조사됐다.여신도 1조7천81억원이 증가해 전월(8천612억원)에 이어 증가폭이 늘어났다.수신의 경우 은행계정예금을 중심으로 큰 폭으로 증가했으며 여신은 가계자금대출이 비주택관련대출 증가에 힘입어 증가폭이 확대됐다.은행들의 중소기업 대출은 3천385억원으로 전월(8천58억원)에 비해 증가폭이 크게 줄었다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-19 21:06

농협, 전산장애 피해 전액 보상 “간접 피해는 입증돼야”

농협중앙회는 전산장애로 인한 고객의 경제적 피해를 전액 보상한다고 재차 강조했다.★관련기사 14면농협 이재관 전무는 18일 오전 전산장애 관련 브리핑을 자청해 전산장애로 인한 금융거래 마비로 입은 고객의 경제적 피해는 전액 보상을 원칙으로 하겠다고 밝혔다.또 이번 사고로 고객 정보유출은 절대 없었다면서 현재 복구작업 추세라면 오는 22일까지 대고객 업무 복구가 완료될 예정이라고 말했다.농협은 손해배상과 관련, 전산장애와 관련해 발생한 연체이자, 이체 수수료 등은 민원접수와 상관없이 100% 보상하고, 전산장애로 인해 발생한 신용불량정보는 타 금융기관과 협의를 통해 삭제되도록 하겠다고 설명했다.접수된 피해보상 요구 민원은 피해금액에 따라 50만원 이하는 영업점에서, 50만원 이상은 중앙본부에서 심사해 보상할 계획이다.심사결과를 수용하지 않는 고객의 경우 피해보상위원회를 통해 합의를 추진할 방침이다.농협은 그러나 간접 피해는 입증되는 피해에 대해서만 보상할 것이라고 밝혀 앞으로 손해배상을 둘러싸고 농협과 고객 간 적잖은 마찰이 예상된다.이런 가운데 농협은 이번 전산장애의 성격을 통상적인 해킹의 수준을 넘어 고도의 기술을 가진 전문가에 의한 계획된 사이버 테러로 규정했다.이에 따라 검찰수사 등 앞으로 원인규명 과정에서 어떤 결과를 내놓을지 주목되고 있다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 21:39

재테크 브리핑

렌터카 싸게 쓰고 기름값 할인 받고KT금호렌터카 삼성카앤모아삼성카드는 18일 KT금호렌터카 이용 시 최대 45% 할인과 포인트 적립, 모든 주유소에서 주유시 최대 100원 할인 등의 혜택을 제공하는 KT금호렌터카 삼성카앤모아카드를 출시했다. KT금호렌터카 삼성카앤모아카드는 KT금호렌터카의 서비스와 삼성카앤모아카드의 주유 할인 서비스가 결합되어 렌터카를 이용하는 고객에게 유용하다. KT금호렌터카 전국 지점에서 ▲결제금액의 1%가 보너스포인트로 적립되고 ▲24시간 이상~1개월 미만 차량 대여 시 최초 1회 대여요금 50% 할인 쿠폰과 상시 평일 45%, 휴일 40% 할인, 네비게이션 무료 대여 등의 서비스를 제공한다. 또한 전국의 모든 주유소에서 ℓ당 60원 할인(LPG 30원), 카앤모아 멤버스 주유소에서는 최대 100원까지 할인 되고, 주유 외 카드 사용금액에 대해서도 최대 0.4%씩 주유포인트로 적립되어 주유 시 자동 차감된다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com목표 결제액 달성땐 포인트 등 선물 펑펑외환카드 GoGoGo페스티벌외환은행은 18일 외환카드 이용 고객을 대상으로 목표달성 GO GO GO 페스티벌을 실시한다고 밝혔다. 외환카드의 GO GO GO 페스티벌은 만원의 써프라이즈와 함께 외환카드를 대표하는 프로모션 이벤트로 고객이 카드를 사용하면서 연속 사용 또는 사용 금액에 대한 목표를 정해놓고 홈페이지를 통해 응모한 후 목표를 달성하면 사은품을 지급한다. 5월 말까지 진행되는 2011년 봄맞이 GO GO GO 페스티벌은 2011년 1~2월 사용금액을 기준으로 고객이 4~5월 사용금액에 대해 70만~300만원의 목표를 설정한 후 목표를 달성하면 스타벅스 기프티콘, 신세계 상품권, 여행용 캐리어와 현금처럼 사용할 수 있는 yes point 등 푸짐한 선물을 지급한다. 이번 2011년 봄맞이 외환카드 GO GO GO 페스티벌의 응모기간은 5월22일까지며 사용금액 기준은 2011년 1~2월, 목표금액 도전 기간은 4~5월이다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

“고객님 죄송합니다” 농협 특별 사은행사

농협 경기지역본부는 18일 이달 중 예금 특별금리 및 금융수수료 면제 등 거래 고객에 대해 사은행사를 하기로 했다고 밝혔다.농협은 행사기간 중(18일~29일) 예금에 가입하는 고객에 대해 특별금리를 제공한다. 농협 영업점을 방문하거나 인터넷뱅킹을 이용해, 채움 정기예금(개인고객, 1년제, 1백만원 이상)에 가입하는 고객은 4.60%의 금리를 받을 수 있으며, 정기적금(개인 및 법인, 1년~3년제)에 가입하는 고객은 기간에 따라 최대 4.60%의 특별금리를 받을 수 있다. 지역농축협은 별도로 정한 특별금리를 제공하게 된다.농협은 또 오는 24일까지 주요 금융수수료를 면제해 준다.면제대상 수수료는 송금 및 통장발행수수료, 자기앞수표발행수수료, e금융수수료(인터넷뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹, 스마트뱅킹 타행이체), 자동화기기 출금 및 이체수수료(타행카드 거래고객 제외) 등이다.NH(BC)카드 고객은 28일부터 5월8일까지 농협판매장 (하나로 마트, 하나로클럽 등)을 이용해 농협카드로 결제하면 사은품(안심계란 15구)을 받을 수 있다.정연호 농협경기지역본부장은 최근 발생한 고객 불편사항을 계기로 앞으로 고객만족을 최우선 가치로 삼고, 고객에게 더욱더 다가가는 농협이 되도록 노력하겠다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

만능통장 가입자 “5월을 기다렸다”

지난 2009년 첫 판매를 시작한 청약종합저축통장이 오는 5월부터 청약 1순위 자격자가 나온다. 최근 전셋값 상승으로 차라리 집을 구입해야겠다고 마음을 먹은 청약자들이 증가하면서 만능통장 활용에 대한 가입자들의 관심도 커지고 있다. 5월에 청약종합저축 1순위가 되는 가입자라면 공공민영 모두 자유롭게 청약할 수 있는 만능통장의 장점을 활용해 볼 만하다.■ 최초 청약자 한해 모자라는 예치금 추가입금하면 1순위 가능청약종합저축통장에 가입한 가입자는 기본적으로 기존 청약통장과 달리 모든 주택형에 청약할 수 있다. 하지만 민영아파트에 청약하려면 청약 제시조건을 잘 살펴야 한다. 예치금액 제한이 있기 때문이다.예를 들어 2009년 5월부터 월 10만원씩 만능통장에 납입했다면 오는 5월 예치금은 240만원이 된다. 재개발 등 서울 민영주택의 최저 예치금액은 300만원(전용 85㎡25.7평 이하)으로 통장 가입 24개월이 지나 1순위 자격이 생기지만 그것만으로는 1순위 청약을 할 수 없다.방법이 없는 것은 아니다. 이런 사람들을 위해 정부는 최초 청약자에 한해 모자라는 예치금을 일시에 넣을 수 있도록 예외 규정을 뒀다. 10만원씩 24개월간 240만원을 넣어둔 가입자라면 60만원을 추가로 입금해 300만원을 만들어 1순위 자격으로 청약할 수 있다.지역별로 예치금액은 다른데 전용면적 85㎡ 기준으로 서울과 부산은 300만원, 기타 광역시는 250만원, 그 외의 지역은 200만원이다. 최초 청약 이후 청약 가능 주택형을 키우기 위해 예치금을 늘리면 1년간 1순위 청약이 제한된다. 2년 경과해 1순위 자격돼도지역별 예치금 넘어야 쓸모예치금 모자라 1순위 안될땐한꺼번에 추가입금하면 인정청약예부금 만기 지나면이자는 찾는 게 바람직또 보금자리주택 등 공공주택은 무주택 세대주만 청약할 수 있다. 공공주택에는 월 납입금액 10만원만 인정된다. 공공주택은 납입금액 순으로 당첨자를 가리므로 기존 청약저축(매달 최고 10만원) 가입자와의 형평성을 맞추기 위해서다. ■ 기존 청약예부금 보유하고 있다면 활용도 잘 따져봐야청약종합저축통장 출시 이전의 청약예부금을 보유하고 있다면 고민을 좀 해야 한다. 청약예부금은 20세 이상의 유주택자가 가입 후 2년이면 주택면적에 따라 청약할 수 있는 통장이다. 청약예금이 모든 민영주택 청약이 가능한 반면 청약부금은 85㎡ 이하 민영주택만 해당된다. 최근 분양시장의 분위기가 굳이 통장을 쓰지 않더라도 당첨할 수 있다 보니 쓰임새가 낮아지고 있다. 청약가점제 비중이 낮다면 청약부금의 활용도가 가장 떨어진다. 납입금이 쌓여 원하는 전용 면적과 지역별 예치금액에 도달했다면 차라리 만능통장이나 청약예금으로 갈아타는 게 낫다.한 가구에서 만능통장과 청약예금 통장을 모두 갖고 있다면 상황에 따라 잘 따져 결정해야 한다.실거주용 주택을 구입한 경우, 청약통장은 금리가 높지 않아 돈을 모으는 통장으로 활용가치가 떨어지는 만큼 불필요한 통장을 쥐고 있기보다 과감하게 수익률이 높은 쪽으로 전환하는 것이 유리하다.이 밖에 청약예부금 만기 이자는 찾는 것이 좋다. 이들 통장은 만기가 지나면 이미 발생한 이자에 대해 추가 이자를 주지 않는다. 단리 상품이기 때문인데, 만약 1천만원짜리 청약예금에 가입했다면 1년 뒤 30만원의 이자가 붙지만 자동연장 이후에는 30만원에 대한 이자가 발생하지 않는다. 이자를 찾기 위해서는 신분증을 들고 지점 창구를 찾아야 한다. 번거롭긴 하지만 원하는 계좌로 이자지급을 신청하면 돈을 받을 수 있다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-04-18 20:50

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